我们已经好久没有体验过赚钱的喜悦了，心气都快磨没了。在这个行情低迷、基金滞销、清盘基金数量连创新高的历史性时刻，招商银行举办了“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”，邀请了超70家基金、理财、保险机构参会。行业大佬们聚在一起建言献策，为行业未来的发展，以及更好地帮客户赚钱交换一些意见，这确实是一件好事。管理人与渠道合作地越紧密，最后获益的一定是我们这些普通投资者。
首家规模保有破万亿的银行
每个季度，基金业协会发布数据不管是券商分析师，还是基金媒体，都会进行一番分析。招行一直是银行里的领头羊，在股票+混合公募基金保有规模上，甚至是全市场的No.1。
昨天，招商银行行长王良表示，招行公募基金保有规模已于近日突破10000亿大关，成为业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。越来越大的规模既是对能力的认可，当然也对行业领头羊提出了更高的要求。招行这些年重视风控，看重股东回报的文化没有变，在财富管理业务也一直走在正确的方向上。每月发工资以后，除了拿来定投的钱，剩下的我都转进了“朝朝宝”和“朝朝盈”。2007年招行率先推出五星之选，经历几轮牛熊的迭代，已经成为了普通投资者选基金的重要参考。到了2021年，招行打造了TREE资产配置服务体系，根据我们的风险评级和风险承受能力，提供匹配的理财规划。而现在，在人工智能的浪潮山雨欲来的大背景下，招商银行正在加大在大语言模型、AIGC方面的发力，希望能够更高效、便捷地服务用户。作为财富管理的大平台，现在招行也在积极拓展朋友圈，希望吸引更多的合作伙伴加入，朝着“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”的方向去努力。招行的财富管理风生水起，越来越多的好产品能纳入基金池，我们的选择也越来越多。
招行给我推荐的第一只权益基金
当我第一次收到招行理财顾问打来的电话时，她首先关注的是我的风险评级，给我推荐的都是中低风险偏固收类的理财产品。当我风险承受能力提高，已经在权益市场开始摸爬滚打、把手弄脏之后，理财顾问给我推荐的第一款权益基金的名字叫兴全合润。招行和兴证全球，在企业价值观上有许多相似之处，比如二者都强调价值创造，对风控的要求比较严格。招行坚持做好风险准入，把产品销售的风险尽量控制在事前，而兴证全球在新发产品上相对比较克制，权益产品数量也是非货管理规模最大的20家公司里，偏少的一家。在收到招行的推荐之前，我对兴证全球早已有了一定的认知和好感，对谢治宇、乔迁为代表的基金经理，也积累了不小的信任。虽然这两年有一点逆风，但就像乔迁所说，逆风能帮助公司和投研团队及时思考自身的不足，更及时地弥补短板。去年开始，兴证全球在投研一体化方向做了不小的努力，基金经理亲自下场指导研究员，研究员通过更扎实地投研决策，支持基金经理决策。至少目前来看，效果是明显的，乔迁管理的兴全新视野和兴全商业模式，在今年上半年领跑百亿基金经理方阵，跟后台粉丝交流，大家对乔迁的认可度也是很高的。谢治宇的兴全合润、董理主管的兴全趋势，以200亿以上的规模获得了正收益，确实不容易。（数据来源：东方财富Choice；截止日期：2023年6月30日，规模截止日：2023年3月31日）
走在养老的第一线
兴证全球发布了一个短视频，重点探讨了“年轻人养老”这个痛点。作为和中国的财富管理事业一直成长起来的年轻一代，我们很关注养老，所以对养老FOF的研究和追踪也一直没放下。兴证全球在FOF方向上的规模一直处于行业的头部位置，以林国怀、丁凯琳为代表的FOF团队在产品业绩上也很值得称道，很多专业投资者也对林国怀的能力赞誉有加。今年上半年，行情依然复杂，赚钱效应并没有年初预期得那样好，只有不到30%的FOF超越了业绩比较基准。（数据来源：东方财富Choice，FOF老顽童；超越业绩比较基准的FOF产品共112只，FOF总数380只，占比29.47%）而兴证全球旗下全部9款FOF产品，全部跑赢了业绩比较基准，要知道，这些FOF的业绩基准都是对标偏股混合型基金指数的，这个含金量是很高的。
财富管理是一片星辰大海，这点我不会因为市场一两年的走弱而动摇。但在帮投资者赚钱，让投资者有获得感的道路上，从资管机构、到渠道，再到我们普通投资者，也确实有值得改进的地方。资管机构作为投研的提供方，需要为投资者提供更好的产品，在控制好风险的同时把业绩做上去。作为衔接资管机构和投资者的重要桥梁，渠道需要做好投教，做好为客户“逆向推荐”的尝试。在市场情绪低迷，投资者对理财、固收关注更高的时候，多推一些权益，而在市场情绪激昂，赚钱效应极好时，多提示风险，多卖点固收；而我们普通投资者，如果选择权益占比更重的资产，也应该自己对自己负责，把一些“投资常识”学起来。把“难且正确”的“低买高卖”实践起来，好的买入是成功的一半，如果我们能在合理乃至低估的位置选择买入，那账户的最终收益，一定会比顶部追涨好得多。归根结底，基金的最终收益，是基金公司、渠道、投资者，共同创造的。
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